央妈出手“降息” 你的房贷利率下降可期!

2020年04月03日 来源:桂房网 我要评论
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柳州3·27楼市新政骤然叫停,银行的朋友更是一脸懵逼,上午才开会落实新政,下午就被通知按旧政执行......这让许多人都哀叹“白高兴了一场”!

而近日央行突发降息的消息也引起了人们热议,给观望中的准购房者们增强了些许释放需求的信心。

据央行官网3月30日消息,央行公布最新一期的逆回购公告,当日以利率招标方式开展了500亿元7天期逆回购操作,中标利率为2.20%,上次逆回购操作2月17日中标利率为2.40%,降低20个基点。


 

央妈再放水,房贷利率要降了吗


逆回购利率表面上通过招标产生,但事实上是央行非常重要的“政策利率”之一。通常说的“降息”是指MLF(中期借贷便利)利率下调,业内人士预测此次下调7天期逆回购利率,距离下调MLF政策利率也为期不远了。受疫情影响,人们的收入或多或少的受到了不同程度的影响,“房奴”更是压力巨大,央妈此次突发“降息”,对于大众来说是个利好的消息,利率降了,还贷款利息自然就少了。

LPR是贷款的基础利率,LPR报价=MLF利率+加点。从公式中可看出,MLF利率对LPR报价具有传导作用,MLF利率下降20个基点,也就意味着LPR也会有20个基点的下降空间。

从去年10月8日起,房贷进入了LPR房贷利率期,房贷利率的参照物不再是基准利率了,而是市场的报价利率,也就是LPR。举个例子:原来的房贷是是基准利率上浮10%,那么房贷利率就是4.9*110%=5.39%;10月8日后,LPR利率为4.85%,如加点50个基点,贷款利率4.85%+0.5%=5.35%。

降息之后,4月20日的LPR报价有望下调,那么实际房贷利率也会随之下降。最新公布的3月20日贷款市场报价利率(LPR)报价与上月保持一致:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。房贷利率参考的是5年期以上LPR,例:若4月20日LPR利率下降20个基点,LPR为4.65%,那么房贷利率也会相应的下降0.2%的水平。但也有业内人士估计LPR降低20个基点大概率会是1年期,5年期只会小降。



固定利率or浮动利率应该怎么选


此外,最近有很多人在问小编,房贷利率应该要怎么选?

2020年3月1日起,央行发布了LPR将根据市场重新定价的消息,可以将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

固定利率就是以后在整个贷款期间,利率不再变动,比如你原来与银行签订的贷款利率为基准利率上浮10%,央行5年期基准利率目前为4.75%,则你的贷款利率为:4.75%*1.1=5.23%,

LPR为基准的浮动利率,则是LPR将根据市场变化,市场基准利率涨,你的房贷就跟着增加,反则,市场的基准利率跌了,贷款利率跟着跌,你的贷也就减少了。

购房者必须对原来的房贷利率进行二选一,要么选择固定利率,要么选择浮动利率。3月到8月间的某一天,你的贷款行工作人员一定会通过某种方式联系你,找你重新签订贷款合同。面对只有一次调整房贷利率的机会,关系到未来几十年的还款,如何抉择真的很谨慎。



从近半年的数据来看,LPR呈现稳步下降的趋势。有学者对未来的全国经济进行了研判,中国经济增速在放缓,在未来的几十年里,市场利率大概率是下行趋势。

既然加点数已经确定,根据业内人士对未来的预判,无论是几折利率,选择以LPR为基准的浮动利率或许较好。




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